Durante la inscripción abierta, elija Providence.

La inscripción abierta es un período limitado cada año para inscribirse o realizar cambios en su plan de seguro médico.

Ya sea que se inscriba por primera vez o revise su cobertura actual, esta es su oportunidad para hacer lo siguiente:

• Agregar o eliminar dependientes.
• Confirmar que su plan actual aún cubre sus necesidades.
• Cambiar de plan de salud.

El momento depende de su tipo de cobertura:

• Covered California: la inscripción abierta generalmente se extiende desde el 1 de noviembre hasta el 31 de enero.
• Planes patrocinados por el empleador: su compañía establece fechas para inscribirse o hacer cambios, generalmente en otoño. La cobertura nueva o modificada generalmente entra en vigencia el 1 de enero.
• Medicare: la inscripción anual se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre.

Fuera de este plazo, los cambios en el plan solo se permiten si reúne los requisitos para un período de inscripción especial.

Los cambios en su plan de salud generalmente no están permitidos después de la inscripción abierta, a menos que experimente un evento de vida que califique y que lo haga elegible para un período de inscripción especial.

Un período de inscripción especial es un período de 60 días en el que puede inscribirse o realizar cambios en su plan fuera del período de inscripción abierta estándar.

Entre los eventos de vida frecuentes que califican, se incluyen los siguientes:

• El nacimiento o la adopción de un hijo
• El cambio en el estado civil, como matrimonio, divorcio o muerte del cónyuge
• La obtención de ciudadanía o residencia legal en los EE. UU.
• La pérdida de otra cobertura de salud
• El traslado a un área o código postal nuevos

Si alguna de estas situaciones se aplica a su caso, comuníquese con su Departamento de RR. HH., aseguradora o mercado estatal de seguros médicos para comenzar el proceso de actualización de su plan.

La mayoría de las personas eligen entre dos tipos de planes: HMO (organización para el mantenimiento de la salud) y PPO (organización de proveedores preferidos). Cada uno tiene diferentes reglas, beneficios, costos y niveles de flexibilidad:

• HMO (organización para el mantenimiento de la salud): elegirá un PCP (proveedor de atención primaria) que coordina la mayor parte de su atención. Necesitará una derivación de su PCP para consultar a especialistas y debe acudir a proveedores de la red de su plan. Los planes HMO generalmente tienen primas mensuales y costos de bolsillo más bajos que un PPO.
• PPO (organización de proveedores preferidos): no necesitará una derivación para consultar a especialistas y, a menudo, puede acudir a proveedores fuera de la red si es necesario. Los planes PPO ofrecen más flexibilidad, pero generalmente tienen costos más altos.

Si prefiere administrar su atención de manera independiente y desea flexibilidad para elegir médicos, un PPO puede ser una mejor opción.

Si mantener los costos bajos es más importante, un HMO podría ser la manera de hacerlo.

Cuando elige un plan que incluye Providence, se garantiza el acceso a nuestra red completa de hospitales, clínicas y proveedores de confianza.

Estas son formas simples de verificar si Providence está dentro de la red para el plan que tiene en mente:

• Pregunte a su representante de RR. HH. durante la inscripción abierta del empleador.
• Llame a la línea de servicios para miembros de su proveedor de seguros.
• Use el directorio de proveedores en el sitio web de su plan de salud.

Recuerde: incluso si selecciona un plan PPO, ahorrará más cuando acuda a proveedores dentro de la red. Confirme siempre el estado dentro de la red antes de seleccionar o renovar un plan.

Elegir el plan adecuado no se trata solo de la prima. Estos son factores clave que debe evaluar al comparar planes:

• Beneficios adicionales: algunos planes ofrecen apoyo adicional, como consultas virtuales, atención de salud conductual, incentivos de bienestar o acceso a herramientas digitales. Estas características pueden mejorar la conveniencia y el valor.
• Proveedores dentro de la red: ¿sus médicos, especialistas u hospitales preferidos actuales están cubiertos por el plan? Permanecer dentro de la red le ayuda a evitar costos más altos.
• Costo total de la atención: comprenda todos los aspectos del costo, incluidos los siguientes:
• Copagos y coseguro, el importe que usted es responsable de pagar cuando visita a un proveedor.
• Deducibles, el costo que usted paga antes de que su plan comience a cubrir los servicios.
• Costo máximo de bolsillo, lo máximo que pagará en un año independientemente de la atención que reciba.
• Primas, el importe que paga mensualmente.
• Sus necesidades esperadas: piense en cualquier procedimiento planificado, medicamentos o cambios en su familia en el próximo año. ¿Están cubiertos los medicamentos recetados? ¿El plan apoya la maternidad, la salud mental o la atención de afecciones crónicas?

Consulte estos detalles que lo ayudarán a elegir un plan que funcione tanto para su salud como para su presupuesto.